Halo para pembaca yang budiman,
Selamat datang kembali di artikel menarik kami! Kali ini, kita akan membahas topik yang tengah hangat dan menarik perhatian dunia keuangan, yaitu CBDC atau Central Bank Digital Currency. Apa kabar dunia keuangan global?
Dalam era teknologi yang semakin maju ini, setiap aspek kehidupan kita tidak dapat dipisahkan dari pengaruh digital. Begitu juga dengan sistem keuangan global yang sedang mengalami perubahan besar-besaran dengan hadirnya CBDC. Namun, apakah kalian tahu apa itu CBDC dan bagaimana mereka dapat memengaruhi keuangan global?
CBDC, atau mata uang digital bank sentral, adalah bentuk digital dari mata uang yang diterbitkan oleh bank sentral suatu negara. Berbeda dengan uang tunai konvensional, CBDC dibangun di atas teknologi blockchain yang aman dan transparan. Dengan demikian, transaksi keuangan dapat dilakukan dengan lebih efisien, cepat, dan tanpa batasan geografis. Tidak hanya itu, CBDC juga memberikan akses keuangan yang lebih inklusif kepada masyarakat, terutama yang belum memiliki rekening bank.
Tentu saja, pengaruh CBDC terhadap keuangan global sangatlah besar. Dalam era globalisasi ini, mata uang digital bank sentral dapat memiliki dampak yang signifikan terhadap stabilitas sistem keuangan, perdagangan internasional, dan kebijakan moneter. Selain itu, CBDC juga dapat mengurangi ketergantungan terhadap mata uang asing dan meningkatkan efisiensi pembayaran lintas negara.
Namun, seperti halnya teknologi baru lainnya, pengenalan CBDC juga memiliki tantangan dan risiko. Salah satunya adalah perlindungan terhadap privasi dan keamanan data. Dalam menghadapi hal ini, bank sentral di seluruh dunia harus memastikan bahwa sistem CBDC yang mereka terapkan aman dari serangan siber dan melindungi data pribadi pengguna dengan baik.
Tentu saja, masih banyak lagi hal menarik yang dapat kita bahas tentang CBDC dan dampaknya terhadap keuangan global. Jadi, ayo teruskan membaca artikel ini untuk mengetahui lebih lanjut! Dapatkan wawasan yang mendalam dan temukan bagaimana CBDC dapat mengubah dunia keuangan kita.
Jadi, jangan sampai ketinggalan! Mari kita jelajahi bersama bagaimana CBDC dapat memengaruhi keuangan global. Mari kita mulai membaca artikel ini dan temukan jawabannya! Selamat membaca!
Salam hangat,
[Penulis Artikel]
CBDC menjelaskan: Bagaimana mereka dapat memengaruhi keuangan global
Mata uang digital bank sentral (CBDC) semakin menjadi yang terdepan dalam diskusi keuangan. Pada tahun 2023, sekitar 130 negara, mewakili 98% dari PDB global, sedang menjajaki implementasi CBDC. Bagian ini menggali secara spesifik CBDC, manfaat, dan tantangan dan menawarkan pandangan komprehensif tentang lanskap CBDC saat ini.
Selami dunia keuangan hari ini, dan satu istilah yang pasti akan Anda temui adalah mata uang digital bank sentral (CBDC).
Bayangkan ini sebagai alter-ego digital dari uang tunai fisik kita yang terkenal, dicetak dengan cermat dan diatur oleh bank sentral. Banyak yang melihatnya sebagai tempat berlindung yang aman di lautan aset kripto yang penuh gejolak, menawarkan elemen keamanan yang menurut sebagian orang menghibur.
CBDC bukanlah mode baru-baru ini. Mereka telah berada di panggung inovasi keuangan selama lebih dari tiga dekade. Tahun 1993 melihat Bank Finlandia menciptakan kartu pintar Avant, bentuk elektronik uang tunai yang berdiri sebagai CBDC pertama di dunia, meskipun berumur pendek.
Namun, CBDC telah menggelitik minat global dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh kemajuan teknologi dan menurunnya penggunaan uang tunai fisik. Saat ini, bank sentral di seluruh dunia sedang menilai potensi manfaat mereka, terutama kemampuan mereka untuk merampingkan dan mengamankan sistem pembayaran.
Apa itu CBDC, dan bagaimana cara kerjanya?
CBDC adalah bentuk lanjutan dari mata uang digital yang dihidupkan oleh bank sentral suatu negara. Seperti uang tunai fisik yang biasa kita gunakan, CBDC adalah alat pembayaran yang sah tetapi hanya ada dalam bentuk digital. Mereka mempertahankan kesetaraan nilai mereka dengan mata uang fiat negara, membedakan mereka dari cryptocurrency independen seperti Bitcoin (BTC) atau Ether (ETH).
CBDC seharusnya menjadi jawaban bank sentral terhadap kebutuhan keuangan masyarakat kita yang terus berkembang, memadukan kenyamanan transaksi digital dengan stabilitas otoritas pusat.
Ketika CBDC dikeluarkan, itu setara dengan unit fisik mata uang negara. Mari kita ambil dolar digital sebagai contoh: sama seperti mitra fisiknya, ia didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah.
Namun, tidak seperti uang tunai fisik, CBDC memungkinkan transaksi digital tanpa batas tanpa memerlukan infrastruktur perbankan tradisional. Sebaliknya, transaksi ini dapat difasilitasi melalui teknologi blockchain atau teknologi buku besar terdistribusi (DLT) lainnya.
Jenis CBDC dan kasus penggunaannya
Pengoperasian CBDC tergantung pada jenisnya. Terutama, ada dua jenis CBDC: grosir dan eceran.
CBDC Grosir
CBDC grosir, yang digunakan oleh lembaga keuangan, bekerja sama dengan cadangan yang disimpan di bank sentral. Suatu lembaga diberikan rekening di mana dana dapat disimpan, dan bank sentral dapat mempengaruhi pinjaman dan suku bunga melalui rekening ini.
CBDC grosir beroperasi pada blockchain yang diizinkan dan bertujuan untuk meningkatkan kecepatan, keamanan, dan transparansi pembayaran bernilai tinggi, merampingkan sistem keuangan, dan mendorong stabilitas keuangan.
CBDC grosir pada dasarnya adalah representasi digital dari uang bank sentral. Mereka dibangun untuk menyediakan infrastruktur penyelesaian yang aman dan andal untuk kegiatan keuangan grosir.
CBDC Ritel
CBDC ritel adalah mata uang digital yang dikeluarkan oleh bank sentral yang melayani masyarakat umum untuk transaksi sehari-hari. Tidak seperti CBDC grosir yang menargetkan lembaga keuangan, CBDC ritel dirancang agar dapat diakses oleh individu dan bisnis untuk berbagai tujuan pembayaran.
Bekerja pada #CBDC ritel lebih maju daripada CBDC grosir; sekitar seperempat bank sentral sedang mengujicobakan CBDC ritel. Survei BIS baru menunjukkan bahwa mungkin ada 15 CBDC ritel dan sembilan grosir yang beredar secara publik pada tahun 2030 pic.twitter.com/Jk3dHbZjtq
— Bank for International Settlements (@BIS_org) 15 Juli 2023
CBDC ritel, yang digunakan oleh konsumen dan bisnis, memiliki keuntungan menghilangkan risiko perantara. Ini berarti, misalnya, tidak ada bahaya penerbit mata uang digital pribadi bangkrut dan pelanggan kehilangan aset mereka.
Tujuan utama CBDC ritel adalah untuk mempromosikan inklusi dan stabilitas keuangan. Mereka juga bertujuan untuk mengurangi biaya dan risiko yang terkait dengan sistem keuangan dan cryptocurrency saat ini.
Keuntungan CBDC
Ada beberapa keuntungan yang terkait dengan CBDC:
Transaksi cepat dan lancar
CBDC dapat mempercepat transaksi dan membuatnya lebih lancar. Ini karena mereka menggunakan infrustruktur digital, yang juga dapat meningkatkan sistem untuk mengirim uang ke luar negeri. Ini berarti bahwa uang dapat dikirim segera dan tersedia langsung.
Membantu yang tidak memiliki rekening bank
CBDC dapat menjangkau mereka yang tidak memiliki akses ke layanan perbankan reguler. Mereka tidak memerlukan pengaturan bank normal, sehingga mereka dapat membantu orang dan bisnis yang biasanya tidak menggunakan bank.
Kontrol kebijakan moneter yang lebih baik
Karena mereka adalah bentuk digital dari uang biasa suatu negara, CBDC dapat membantu bank mengelola kebijakan uang mereka dengan lebih baik. Ini bisa berarti cara yang lebih efektif untuk mengelola hal-hal seperti inflasi, suku bunga, dan faktor penting lainnya untuk menjaga ekonomi tetap stabil dan tumbuh.
Mengurangi biaya
Pindah ke digital dapat menurunkan biaya pencetakan, penyimpanan, dan pemindahan uang tunai fisik. CBDC juga dapat membuat transaksi lebih sederhana, yang bisa berarti lebih sedikit kebutuhan akan perantara dalam sistem pembayaran, dan transaksi yang lebih murah bagi pengguna.
Lebih aman dan pribadi
CBDC dapat meningkatkan keamanan transaksi dan privasi pengguna. Transaksi digital dapat dirancang untuk meminimalkan risiko penipuan dan pencurian identitas, menyediakan pengguna dengan cara yang aman dan pribadi untuk melakukan transaksi.
Mengurangi aktivitas terlarang
CBDC dapat mempersulit kegiatan seperti pencucian uang dan penghindaran pajak terjadi dengan membuat transaksi dapat dilacak dan diaudit. Sifat yang jelas dari transaksi digital berarti bahwa semua aktivitas keuangan dicatat dan dapat diawasi, yang dapat mempersulit aktivitas ilegal ini untuk tidak terdeteksi.
Pemungutan pajak yang disederhanakan
CBDC dapat membuat pengumpulan pajak lebih mudah dan lebih efisien dengan mencatat semua transaksi secara digital. Mampu melacak transaksi dengan mudah dapat membantu meningkatkan kepatuhan pajak dan menurunkan penggelapan pajak.
Kekurangan CBDC
Lebih sedikit pekerjaan di perbankan tradisional
CBDC dapat mengurangi kebutuhan akan perantara tradisional, seperti bank. Pergeseran ini bisa berarti kehilangan pekerjaan di daerah-daerah ini dan bahkan bisa memperlambat kegiatan ekonomi.
Risiko bank run
Karena CBDC dapat dilihat lebih aman daripada deposito bank swasta, lonjakan permintaan yang tiba-tiba dapat menyebabkan bank run. Ini adalah ketika banyak pelanggan mengambil simpanan mereka pada saat yang sama, yang dapat menyebabkan masalah dalam sistem keuangan digital.
Kebutuhan investasi teknologis
Pindah ke CBDC akan membutuhkan investasi besar dalam infrastruktur teknologi. Biaya dan kompleksitas pembuatan dan pemeliharaan infrastruktur ini bisa sulit bagi beberapa negara, terutama yang masih berkembang.
Risiko serangan cyber
Seperti semua sistem digital, CBDC berisiko terkena serangan siber dan peretasan. Meskipun mereka menawarkan peningkatan keamanan, risikonya tidak dapat dihilangkan sepenuhnya, yang berarti diperlukan langkah-langkah keamanan siber yang kuat.
Pelanggaran privasi dan pembatasan
Tergantung pada bagaimana mereka diatur, sistem CBDC dapat membahayakan privasi pengguna. Hal ini dapat menyebabkan kekhawatiran tentang pengawasan dan penyalahgunaan data.
Dengan CBDC, pemerintah mungkin memiliki kemampuan untuk menambahkan kondisi pada penggunaan mata uang digital. Ini bisa termasuk menetapkan tanggal kedaluwarsa atau bahkan membatasi pembelian yang dianggap tidak diinginkan. Beberapa ahli menyoroti ini sebagai risiko potensial, memperingatkan kemungkinan implikasi bagi kebebasan pribadi dan otonomi dalam keputusan keuangan.
Tantangan dengan transaksi lintas batas
Meskipun CBDC dapat mempermudah transaksi lokal, menyiapkan transaksi lintas batas merupakan tantangan. Ini termasuk menyatukan peraturan di berbagai negara dan yurisdiksi.
Tidak ada cadangan uang tunai fisik
CBDC sepenuhnya bergantung pada infrastruktur digital. Tidak memiliki uang tunai fisik sebagai cadangan dapat menyebabkan masalah signifikan selama pemadaman listrik, gangguan jaringan, atau masalah teknis lainnya.
Negara mana yang mendukung CBDC pada tahun 2023?
Lanskap CBDC tahun 2023 sangat dinamis. 130 negara, mewakili 98% dari PDB global, sedang menjajaki pengembangan CBDC.
Untuk menempatkan ini ke dalam perspektif, pada Mei 2020, hanya 35 negara yang mempertimbangkan CBDC. Sekarang, rekor 64 negara berada dalam tahap eksplorasi lanjutan, termasuk pengembangan, percontohan, atau peluncuran.
Data adopsi CBDC | Sumber: Atlantic Council
Mari kita fokus pada negara-negara G20, 19 di antaranya sekarang berada dalam tahap lanjutan pengembangan CBDC. Negara-negara ini tidak hanya menjelajahi; Mereka secara aktif terlibat. Sembilan negara sudah mengujicobakan mata uang digital mereka, menunjukkan kemajuan dan investasi substansial dalam inisiatif ini pada tahun 2023.
Dari kelompok global ini, 11 negara telah sepenuhnya meluncurkan mata uang digital. Khususnya, pilot China meluas ke 260 juta orang dan sedang diuji di lebih dari 200 skenario, mencakup angkutan umum, pembayaran stimulus, dan e-commerce.
Bank Sentral Eropa (ECB) berada di jalur yang tepat untuk memulai uji coba untuk euro digital, dan lebih dari 20 negara lain akan mengujicobakan CBDC mereka pada tahun 2023.
Mari kita menganalisis kemajuan CBDC berdasarkan wilayah untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana keadaannya:
Cina
People’s Bank of China (PBOC) telah memulai perjalanan ambisius sejak 2020, mengubah lanskap pembayaran negara dengan mendigitalkan Renminbi (RMB).
FDI China melaporkan pada Juni 2022 bahwa PBoC bermaksud untuk menyalurkan e-CNY melalui bank komersial terpilih seperti Agricultural Bank of China, Bank of China, dan China Construction Bank, antara lain.
Potensi yuan digital untuk perdagangan lintas batas telah diakui oleh Hong Kong, Makau, dan Singapura, setuju untuk mendorong adopsi dan sirkulasinya di panggung global.
Amerika Serikat
Di seluruh Pasifik, AS juga meningkatkan upayanya dalam penelitian CBDC. Federal Reserve, dengan kelompok kerja perwakilan dari berbagai lembaga pemerintah, sedang menjajaki potensi manfaat, risiko, dan implikasi kebijakan CBDC.
CBDC AS dapat secara signifikan mengubah sistem pembayaran Amerika, membuka jalan bagi metode pembayaran yang lebih cepat, lebih aman, dan lebih hemat biaya. Meskipun mungkin beberapa tahun lagi sampai implementasi penuh, antisipasi seputar CBDC AS tumbuh.
Eropa
Di Eropa, Bank Sentral Eropa (ECB) sedang mengembangkan Euro Digital, sebuah inisiatif berani yang bertujuan untuk mengubah euro menjadi bentuk digital. Euro Digital lebih dari sekadar inovasi teknologi — ini adalah sarana untuk membangun infrastruktur keuangan yang tangguh dan aman yang dapat mendukung teknologi canggih seperti AI dan blockchain.
Meskipun ada beberapa tantangan, Euro Digital telah mengumpulkan dukungan publik dan profesional yang substansial, dengan pengenalan resminya diharapkan pada tahun 2026.
Brasil
Beralih ke Amerika Selatan, Bank Sentral Brasil bersiap untuk meluncurkan CBDC sendiri, real digital, pada tahun 2024. Real digital, yang dipatok ke mata uang nasional Brasil, akan melihat peningkatan pasokan secara bertahap dari waktu ke waktu.
Proyek CBDC Brasil bertujuan untuk mencapai adopsi luas pada akhir 2024, dengan program percontohan yang direncanakan bekerja sama dengan bank-bank besar akan diluncurkan pada 2023.
India
Di India, pilot ritel mata uang digital bank sentral, yang dikenal sebagai rupee digital, diluncurkan pada Desember 2022. Fokusnya adalah pada pembayaran orang-ke-orang dan konsumen-ke-pedagang, difasilitasi melalui dompet digital di ponsel.
Jangkauan rupee digital meluas ke kota-kota besar seperti Mumbai, New Delhi, Bengaluru, dan Bhubaneswar, memicu perubahan signifikan dalam lanskap keuangan negara.
Thailand
Thailand juga melangkah ke arena CBDC, dengan baht digitalnya saat ini sedang diuji. Lembaga keuangan terkemuka telah meluncurkan aplikasi eksklusif untuk peserta percontohan, menawarkan dompet digital dan pembaca kode QR yang mudah digunakan.
Inisiatif ini sejalan dengan ambisi pemerintah Thailand untuk mempromosikan industri token digital, dengan langkah-langkah lebih lanjut termasuk keringanan pajak untuk perusahaan yang menerbitkan token investasi.
Rusia
Mengalihkan perhatian kami ke Rusia, kami menemukan Bank Sentral Rusia menunjukkan tekad yang sama kuatnya untuk mengeksplorasi potensi CBDC. Deputi gubernur pertama bank mengumumkan rencana untuk mulai menguji CBDC negara itu mulai April 2023.
Proyek CBDC Bank Sentral Federasi Rusia (CBR), “rubel digital,” telah mengalami kemajuan pesat. Diskusi awal terungkap pada tahun 2020, dan RUU peraturan diusulkan pada tahun 2022. Pada Juli 2023, RUU itu berhasil melewati pembacaan terakhirnya di Duma, majelis rendah parlemen.
Namun, menurut para ahli, peluncuran penuh rubel digital di kalangan masyarakat luas tidak diantisipasi sampai antara 2025 dan 2027.
Jepang
Bank of Japan (BOJ) membuat kemajuan yang stabil dalam penelitian CBDC-nya. Setelah menyelesaikan dua fase awal, BOJ sekarang berfokus pada aspek-aspek praktis seperti menetapkan batas maksimum kepemilikan CBDC untuk memastikan stabilitas keuangan.
Meskipun penerbitan resmi CBDC masih dalam pertimbangan, publik Jepang diundang untuk terlibat dalam diskusi ini secara aktif. Untuk mendorong hal ini, BOJ berencana untuk meluncurkan Forum CBDC.
Platform ini akan memungkinkan masukan yang signifikan dari sektor swasta, mendorong pemahaman menyeluruh tentang CBDC dan implikasi sosial potensial mereka.
BOJ bertujuan untuk membuat keputusan akhir tentang peluncuran CBDC pada tahun 2026, menambahkan lapisan antisipasi pada percakapan CBDC di Jepang.
UEA
Akhirnya, di UEA, bank sentral telah mulai menerapkan strategi CBDC-nya, menyusul kemitraan yang sukses dengan R3 dan G42 Cloud.
Terdiri dari tiga bagian utama, fase pertama dari strategi ini diharapkan akan selesai dalam 12 hingga 15 bulan ke depan. CBDC UEA berjanji untuk mengubah infrastruktur keuangannya, mempersiapkan kawasan ini untuk masa depan digital.
Melihat ke depan
Keberhasilan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) akan sangat bergantung pada penanganan tantangan yang menyertainya secara efektif dan membangun sistem yang solid untuk penerapannya. Ini akan membutuhkan bank dan pemerintah untuk bekerja sama, dengan fokus pada aspek keamanan, privasi, dan keramahan pengguna.
Selain itu, agar CBDC berkontribusi pada integrasi keuangan global, ada kebutuhan untuk menetapkan standar internasional dan menyelaraskan peraturan.
Karena semakin banyak negara menyelidiki dan meluncurkan CBDC mereka sendiri, kita mungkin melihat kumpulan pengetahuan dan praktik terbaik yang kaya muncul. Hal ini dapat mendorong pengembangan sistem pembayaran digital yang lebih efisien, inklusif, dan aman. Di tahun-tahun mendatang, mengawasi kemajuan CBDC di seluruh dunia akan sangat penting untuk memahami kancah keuangan global.
Dalam kesimpulannya, CBDC memiliki potensi besar dalam memengaruhi keuangan global. Dengan adopsi yang luas, CBDC dapat meningkatkan efisiensi pembayaran, mengurangi biaya transaksi, dan mempercepat proses perdagangan internasional. Namun, perlu diingat bahwa teknologi ini juga membawa risiko dan tantangan yang perlu diatasi. Terima kasih kepada pembaca yang telah setia membaca artikel ini sampai selesai. Sampai jumpa di update artikel menarik lainnya!
