Ayo! Pemutihan Daftar Hitam Debitur Usaha Kecil Korban Pinjaman dan Bencana adalah program pemerintah yang bertujuan untuk memberikan kesempatan kedua bagi para debitur yang terlilit hutang. Khususnya bagi usaha kecil yang menjadi korban bencana alam. Dengan program ini, mereka dapat membayar hutangnya dengan lebih mudah dan terbebas dari beban hutang yang membelenggu. Yuk, manfaatkan kesempatan ini untuk memulai usaha baru dan bangkit dari keterpurukan!
IndoPulsa.Co.id – Ayo! Pemutihan Daftar Hitam Debitur Usaha Kecil Korban Pinjaman dan Bencana
Oleh Eko B. Supriyanto, Pemimpin Redaksi Infobank
KREDIT itu harus dibayar. Pemutihan kredit macet, sebagaimana judul di atas, seolah mengajarkan debitur untuk melakukan moral hazard. Namun, jika dipikir lebih jernih, kliring kredit macet yang sudah jadi “batu” bisa membuka investasi lebih luas.
Tidak hanya untuk bank, khususnya bank BUMN, tetapi juga untuk debitur yang telah masuk dalam daftar hitam bank (SLIK-OJK). Bayangkan, dengan pemutihan, debitur-debitur nakal kelas mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang masuk daftar hitam, karena kreditnya macet dan sudah berjalan bertahun-tahun, akan mendapatkan kredit baru lagi.
Kredit macet yang dialami debitur UKM dapat disebabkan oleh bencana alam, seperti gempa Palu dan tsunami Aceh. Ini juga bisa menjadi bencana longsor, membuat banyak peminjam UKM tidak mampu membayar cicilan rumah mereka. Singkatnya, para debitur ini tidak mampu membayar kembali pinjaman mereka.
Juga, pinjaman UKM karena krisis 2008 dan COVID-19. Lebih lama lagi – banyak debitur UKM yang macet entah karena persaingan atau karena salah urus. Pinjaman kecil dan buruk ini telah menjadi “batu” dalam pembukuan bank-bank milik negara. Kredit tidak dapat dihapuskan oleh bank-bank milik negara.
Selama ini pasal “merugikan negara” masih menjadi hantu bagi bank-bank BUMN. Penegakan hukum dengan pasal-pasal yang merugikan negara akan bertindak cepat. Tuduhan merugikan negara sudah terlihat. Jadi, bank BUMN tidak berani menghapus tagihan, dan dibiarkan menjadi “batu” – yang jujur saja sulit untuk ditagih lagi, karena agunannya sudah musnah akibat bencana.
Kasus yang lebih baru terjadi pada generasi milenial akibat salah langkah. Mereka menjadi korban pinjaman atau pinjaman online. Juga korban kartu kredit karena tingkat pemahamannya yang rendah. Hutang dianggap sebagai sumber pendapatan tambahan. Juga, kredit tanpa jaminan disediakan oleh bank. Namun, kasus pinjaman dengan penerima pembayarannya benar-benar membunuh masa depan milenium.
Menurut seorang bankir di sebuah bank BUMN, 31% nasabah yang mengajukan kredit ditolak karena masuk dalam daftar hitam bank. Dulu disebut BI-Checking, sekarang SLIK-OJK. Bahkan pinjamannya di bawah Rp 1 juta. Itu sebagian besar karena pinjaman. Juga, karena kredit kartu kredit yang buruk.
Besaran kredit UMKM yang batu karang, kata seorang bankir BUMN, berada di kisaran Rp 40 triliun-Rp 50 triliun. Sulit mengeluarkan tagihan. Sementara itu, jumlah utangnya tidak diketahui. Mereka juga tidak akan mendapatkan kredit baru. Bahkan, mereka para pelaku UMKM sudah memulai kembali usahanya, atau mereka bisa bangkit kembali – karena memang sifat UKM untuk kembali berbisnis dengan cepat.
Menutupi kredit macet UMKM, atau katakanlah di bawah Rp 5 juta, mungkin tidak mengajarkan debitur untuk melakukan moral hazard. Tentunya dengan kriteria yang sangat ketat. Pemutihan dilakukan secara terbatas. Bayangkan jika pemutihan tidak dilakukan terhadap debitur yang bangkrut akibat bencana alam, tentu menutup masa depan debitur. Secara sipil, debitur ini sudah mati.
Sebaliknya – pemerintah terus meningkatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Jadi, jika pemutihan tidak dilakukan, bank akan kesulitan menyalurkan KUR. Selama ini yang terjadi adalah kanibalisme dari debitur eksisting untuk “mengubah” dari nasabah non KUR menjadi nasabah KUR. Hal ini akan membebani bank dalam jangka panjang.
Hal lain – ketentuan bahwa 30% portofolio kredit bank harus masuk ke UKM tidaklah mudah. Selama ini tidak mudah menemukan nasabah UMKM yang tidak masuk daftar hitam. Apalagi, saat ini, pinjaman juga masuk dalam SLIK-OJK. Kredit buruk “orang berdosa” semakin besar. Ini berarti menemukan debitur yang tidak bersalah dengan kredit buruk. Tidak mudah.
Sudah waktunya – di tengah kesenjangan yang masih lebar antara literasi dan inklusi – OJK melakukan terobosan. Terobosan termasuk membersihkan debitur daftar hitam. Bayangkan, hanya karena pinjaman Rp 2 juta paylater, generasi milenial tidak akan bisa membeli rumah secara kredit karena masuk daftar hitam. Juga, Anda tidak akan bisa membeli sepeda motor dan mobil. Mereka sudah mati secara sipil.
Sementara itu, sepertinya bank-bank BUMN tidak bisa berharap untuk menghapus tagihan tersebut. Itu hal yang sulit, karena pasal-pasal yang merugikan negara akan menjeratnya. Itu tergantung pada presiden baru yang datang. Langkah kecil yang bisa dilakukan adalah dengan mengeluarkan debitur kecil tersebut dari daftar hitam. Dan, itu bisa dilakukan oleh OJK. Semua itu agar masa depan para debitur yang menjadi korban bencana, korban pinjaman, dan krisis akibat COVID-19 memiliki masa depan.
Pemutihan kredit macet yang membatu akibat semua itu tidak mengajarkan debitur untuk melakukan moral hazard. Semua ini dilakukan agar bank memiliki investasi lebih besar, dan tidak mati secara sipil. Kredit sulit disalurkan bukan karena nasabah tidak mampu membayar, tapi ada 30%-45% karena masuk daftar hitam bukan karena perilakunya.
Semuanya bisa dilakukan OJK dengan mengeluarkannya dari daftar hitam SLIK-OJK, terutama bagi debitur yang menjadi korban pinjaman, bencana alam, dan krisis di bawah Rp 2 juta atau KPR bersubsidi. Oleh karena itu, bank memiliki investasi baru untuk mengeluarkan kredit. Bank tidak lagi menderita gangguan “prostat” – karena mereka akan lancar “kencing” kredit karena rangsangan dari pemutihan kredit yang telah menjadi “batu”.
Ayo! Pemutihan Daftar Hitam Debitur Usaha Kecil Korban Pinjaman dan Bencana merupakan langkah positif dari pemerintah untuk membantu para pengusaha kecil yang terkena dampak bencana dan kesulitan finansial. Indopulsa.co.id siap membantu dalam proses pemutihan dan memberikan solusi keuangan yang tepat. Kunjungi https://www.indopulsa.co.id untuk informasi lebih lanjut.
