Indopulsa.co.id – 3 Cara Menghitung Bunga Pinjaman: Pengertian, Rumus dan Contoh
#Cara #Menghitung #Bunga #Pinjaman #Pengertian #Rumus #dan #Contoh
Cara menghitung bunga pinjaman adalah hal yang harus Anda ketahui sebelum mengambil pinjaman dari bank. Ini dapat membantu Anda mengetahui cicilan bulanan yang harus Anda bayar. Anda juga bisa mendapatkan perkiraan yang lebih akurat mengenai jumlah yang akan Anda pinjam.
Pinjaman uang bisa dilakukan di berbagai tempat, misalnya pinjaman bank, pinjaman online, atau pinjaman usaha. Dalam melakukan pinjaman tersebut, kita harus memperhatikan aspek-aspek penting lainnya dalam melakukan pinjaman. Seperti memulai secara penuh, mempelajari sistem pinjaman, memverifikasi persyaratan yang diberikan. Dan jangan lupa pelajari cara menghitung bunga pinjaman agar bisa membayar cicilan tepat waktu.
Dalam peminjaman, terdapat bunga yang akan dibayarkan kepada peminjam sebagai kompensasi yang diberikan penyedia jasa kepada peminjam. Pada artikel ini, kita akan berbicara tentang bunga pinjaman secara rinci. Dari pengertian, jenis hingga rumus beserta contoh cara menghitung bunga pinjaman. Yuk, simak artikel kali ini, yuk!
Apa itu bunga pinjaman?
Bunga pinjaman adalah tingkat bunga yang ditetapkan oleh bank dan merupakan bentuk kompensasi kepada peminjam atas pinjaman yang diterima. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman dari pemberi pinjaman atau bank, pinjaman tersebut biasanya memiliki bunga.
Bunga pinjaman biasanya berupa persentase dari pinjaman, dan merupakan bunga yang harus dibayar karena pemberi pinjaman memberikan pinjaman kepada peminjam. Secara tidak langsung, hal itu memberikan imbalan bagi pemberi pinjaman.
Jenis – Jenis pinjaman untuk modal ventura
Umumnya, jenis pinjaman yang diberikan pemberi pinjaman bisa berbeda-beda dan disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman yang tersedia:
1. Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Pinjaman ini merupakan program pemerintah yang ditujukan untuk membantu UMKM. Bunga pinjaman ini adalah 7% per tahun. KUR tersedia di bank-bank Indonesia dan beberapa koperasi yang ada.
2. Kredit Modal Kerja (KMK)
Ini adalah fasilitas kredit yang membantu dalam memenuhi modal kerja. Modal kerja membantu untuk memenuhi kebutuhan bahan baku atau untuk membayar gaji karyawan. Jangka waktu KMK hanya 12 bulan, namun dapat diperpanjang sesuai kesepakatan antara peminjam dan bank.
Ada juga beberapa jenis pinjaman modal kerja dan berikut adalah jenisnya:
Pinjaman rekening giro adalah pinjaman di mana batas kredit dikreditkan ke rekening peminjam sesuai kesepakatan antara bank dan peminjam.
Pinjaman ini bersifat bergulir, dan dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan pekerjaan Anda. Misalnya, Anda dapat mengajukan pinjaman penerimaan untuk membeli bahan baku atau modal kerja bulanan.
Berbeda dengan kedua jenis pinjaman di atas, kredit investasi merupakan pinjaman yang ditujukan untuk membiayai ekspansi atau pertumbuhan usaha. Jangka waktu minimal yang diberikan saat melakukan pinjaman kredit investasi adalah satu tahun.
Contoh barang yang bisa dibeli saat mengambil pinjaman investasi adalah saat ingin mendirikan pabrik baru, membeli mesin baru, dll. Selama hal-hal tersebut digunakan untuk mengembangkan perusahaan, investasi dapat membantu melunasi hutang.
Jenis suku bunga pinjaman berdasarkan sifat perubahannya
Di dalam bank, ada 5 jenis suku bunga pinjaman. Jenis-jenis ini adalah sebagai berikut:
1. Suku bunga tetap
Suku bunga tetap adalah suku bunga yang bersifat tetap dan tidak dapat diubah. Suku bunga ini juga akan tetap dan tidak akan berubah selama durasi atau tanggal jatuh tempo pinjaman Anda.
Misalnya, jika ada pinjaman yang memberikan bunga 5%, itu artinya akan selalu 5% dari awal sampai akhir bahkan setelah Anda membayar tagihan.
2. Suku bunga mengambang
Seperti bola yang mengapung di arus, suku bunga yang menyebar adalah suku bunga yang mengikuti arus. Namun, dalam konteks ini ada suku bunga pasar saat ini. Oleh karena itu, jika suku bunga pasar naik, maka suku bunga bank juga akan naik. Hal sebaliknya bisa terjadi ketika suku bunga pasar turun.
3 Rumus Menghitung Bunga Pinjaman
Ada beberapa cara untuk menghitung bunga pinjaman. Pada artikel kali ini, kami akan menjelaskan secara detail cara menghitung bunga pinjaman beserta contohnya.
1. Rumus bunga tetap
Suku bunga flat adalah suku bunga yang dihitung berdasarkan jumlah pokok pinjaman dalam setiap periode angsuran. Dengan suku bunga flat, cicilan bulanan akan selalu sama. Suku bunga flat biasanya digunakan untuk pinjaman jangka pendek.
Contoh cicilan yang menerapkan suku bunga flat biasanya untuk keperluan pribadi seperti handphone, peralatan rumah tangga, dan lain-lain. Suku bunga flat memiliki rumus. Formula perhitungan suku bunga flat yang disediakan OJK adalah sebagai berikut:
Contoh Perhitungan Bunga Flat
Misalkan Anda meminjam Rp 32.400.000 untuk membeli sepeda motor dengan tingkat bunga 10% per tahun. Jika Anda meminjam uang dalam jangka waktu 12 bulan, cicilan bulanan yang harus Anda bayarkan adalah sebagai berikut:
| Pinjaman pokok per bulan | Rp32.400.000 ÷ 12 bulan | 2.700.000 Rp |
| Bunga per tahun | Rp32.400.000 x 10% | 3.240.000 Rp |
| Bunga bulanan | Rp3.240.000/12 bulan | 270.000 Rp |
Total cicilan per bulan = Biaya Pokok per bulan + Bunga per bulan
= Rp2.700.000 + Rp270.000
= 2.970.000 Rp
2. Formula Bunga Efektif
Bagi banyak orang, suku bunga efektif dianggap sebagai suku bunga yang lebih adil daripada suku bunga tetap. Hal ini karena suku bunga efektif menghitung bunga dari sisa pokok pinjaman yang telah dilunasi. Menggunakan suku bunga efektif untuk pinjaman jangka panjang.
Dalam arti lain, semakin kecil pokok pinjaman Anda, semakin sedikit bunga yang harus Anda bayarkan, sedangkan suku bunga tetap didasarkan pada jumlah awal pokok pinjaman. Formula perhitungan bunga efektif berdasarkan OJK adalah sebagai berikut:
Contoh perhitungan bunga efektif
Misalnya, Anda mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar Rp500.000.000, dengan bunga 10% per bulan selama 12 bulan. Angsuran bulanan yang harus Anda bayar setelah itu adalah sebagai berikut:
| Angsuran pokok bulanan | Rp500.000.000 ÷ 12 bola | RP 41.666.667 |
| Bunga bulan pertama | (Rp500.000.000 – (1-1) x Rp41.666.667) x 10% ÷ 12 bolan | RP 4.166.667 |
| Rp41.666.667 + Rp4.166.667 | RP 45.833.333 |
Jadi di bulan pertama Anda harus membayar Rp 45.833.333. Selanjutnya, mari kita lihat pembayaran cicilan di bulan kedua.
| (Rp500.000.000 – (2-1) x Rp41.666.667) x 10% ÷ 12 bolan | Rp3.819.444 |
| Rp41.666.667 + Rp3.819.444 | RP 45.486.111 |
Jadi di bulan pertama Anda harus membayar Rp 45.486.111. Anda melakukan perhitungan yang sama selama 3, 4, 5 hingga 12 bulan. Mari kita lihat perhitungan 12 bulan.
| Bunga bulan ke-12 | (Rp 500.000.000 – (12-1) x Rp 41.666.667) x10% ÷ 12 bulan | RP 3.472.222 |
| Rp41.666.667 + Rp3.472.222 | RP 42.013.889 |
Jadi di bulan pertama Anda harus membayar Rp 42.013.889. Demikian cara menghitung bunga pinjaman dengan kalkulator bunga efektif.
3. Formula Bunga Tahunan
Menggunakan tingkat bunga tahunan, metode ini menggunakan jumlah pokok dan menambahkan pembayaran bunga yang dibayarkan sehingga sama setiap bulannya. Umumnya, bunga awal mungkin besar dan mungkin kecil saat mendekati akhir periode kredit. Cara menghitung bunga tahunan mirip dengan suku bunga efektif, namun ada perhitungan lain pada suku bunga tahunan. Berikut rumus suku bunga tahunan:
Pinjaman mana yang memiliki tingkat bunga terbaik?
Dari semua suku bunga yang ada saat ini, tentu semuanya memiliki pro dan kontra. Berikut beberapa penjelasan mengenai manfaat suku bunga pinjaman flat dan suku bunga efektif pinjaman:
1. Keuntungan suku bunga flat
Keuntungan dari suku bunga flat adalah Anda sebagai nasabah yakin dengan kecilnya cicilan yang harus dibayarkan. Jika Anda tidak yakin dengan jumlah yang harus dibayar, Anda bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang jumlah yang harus Anda bayarkan. Angsuran yang harus Anda bayarkan tetap sama dari awal hingga akhir masa kredit.
Juga, jika Anda melunasi pinjaman Anda dengan tingkat bunga tetap, Anda tidak akan dikenakan biaya penalti yang terlalu tinggi, sehingga meningkatkan jumlah pembayaran yang harus Anda bayar. Jika Anda adalah seseorang yang lebih suka mencari keamanan, Anda dapat memilih jenis suku bunga ini agar Anda tidak kehilangan uang saat mengambil pinjaman.
2. Keuntungan suku bunga efektif
Suku bunga efektif juga memiliki manfaatnya, dan manfaat ini dapat menguntungkan peminjam. Hal ini karena suku bunga efektif memiliki perhitungan bunga yang lebih baik. Suku bunga jenis ini menghitung bunga atas sisa pokok pinjaman yang telah dilunasi.
Seperti yang telah disebutkan di poin sebelumnya, semakin sedikit pokok pinjaman yang Anda pinjam, semakin sedikit bunga yang harus Anda bayarkan. Tentunya hal ini juga dapat memudahkan peminjam.
Dengan pembayaran yang meningkat karena pinjaman saat ini lunas, jumlah uang tidak perlu lagi keluar. Suku bunga efektif juga bagus untuk pinjaman jangka panjang, sehingga Anda dapat melunasi jumlah pinjaman tepat waktu tanpa mengumpulkan jumlah yang besar dari waktu ke waktu.
Mengajukan restrukturisasi kredit.
Restrukturisasi kredit merupakan salah satu upaya yang dapat dilakukan bank untuk memperbaiki aktivitas perkreditan nasabah yang mengalami kesulitan dalam memenuhi kewajibannya. Restrukturisasi kredit menghasilkan keringanan cicilan, sehingga nasabah tidak keberatan membayar. Persyaratan untuk mengajukan restrukturisasi kredit adalah:
- Nasabah kesulitan membayar pokok dan/atau bunga kredit.
- Nasabah memiliki prospek usaha yang baik, sehingga dianggap mampu membayar kewajiban setelah restrukturisasi kredit.
Langkah-Langkah Pengajuan atau Proses Pelaksanaan Restrukturisasi Kredit:
- Nasabah mengajukan permohonan restrukturisasi kepada bank yang bersangkutan.
- Pemberi pinjaman atau bank akan melakukan penilaian.
- Bank atau perusahaan leasing memberikan restrukturisasi kredit berdasarkan profil risiko nasabah.
- Informasi persetujuan restrukturisasi kredit disediakan secara online atau di situs pemberi pinjaman.
Danamas opsi pinjaman online berbunga rendah
Pertama, Anda akan mengetahui cara menghitung bunga pinjaman. Selanjutnya, Anda harus memilih layanan pinjaman yang diinginkan. Jangan membuat pilihan yang salah! Pilih penyedia modal yang aman dan terpercaya dengan suku bunga kompetitif.
#Cara #Menghitung #Bunga #Pinjaman #Pengertian #Rumus #dan #Contoh 3 Cara Menghitung Bunga Pinjaman: Pengertian, Rumus dan Contoh
