Indopulsa.co.id – Definisi invoice financing, manfaat dan cara kerjanya untuk bisnis.
#Definisi #invoice #financing #manfaat #dan #cara #kerjanya #untuk #bisnis
Pembiayaan faktur adalah cara bagi bisnis untuk meminjam uang untuk membayar tagihan yang belum dibayar. Dengan pembiayaan faktur, terkadang disebut pembiayaan piutang, Anda bisa mendapatkan uang tunai dari piutang Anda sebelum Anda membayar tagihan pelanggan Anda.
Salah satu alasan Anda berhutang adalah karena Anda mengambil pinjaman yang salah. Untuk mengajukan pinjaman invoice financing dengan layanan financial loan, Anda perlu lebih memperhatikan perusahaan pemberi pinjaman. Memastikan legalitas dan jaminan likuiditas sesuai dengan peraturan yang berlaku dan lembaga keuangan dalam hal ini tentunya OJK. Selain itu, nominal bunga per tahun hingga tenor waktu yang diberikan juga harus menjadi syarat keputusan Anda. Pembiayaan faktur dapat memberi Anda akses cepat ke uang tunai, tetapi opsi pembiayaan ini dapat memiliki kelemahan. Baca terus untuk mengetahui cara kerja pembiayaan faktur dan apakah itu ide yang bagus untuk bisnis yang membutuhkan pendanaan.
Apa itu invoice financing dan jenisnya?
Pembiayaan faktur adalah istilah umum untuk menggambarkan berbagai fasilitas pembiayaan berbasis aset, di mana bisnis menjual piutang (tagihan) mereka kepada pihak ketiga dengan persentase dari nilainya. Ini membantu bisnis dibayar lebih cepat dengan mengeluarkan uang tunai dari faktur yang belum dibayar sejak dibuat.
Agak Pembiayaan faktur
Ada dua bentuk utama pembiayaan faktur dan mereka adalah: anjak faktur dan diskon faktur. Perbedaan utama antara anjak faktur dan diskon faktur adalah siapa yang mengumpulkan pembayaran dari pelanggan.
Dengan anjak faktur, perusahaan Anda menjual kendali atas piutang Anda kepada kreditur, dengan harga diskon, untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat. Anda mungkin menerima 70% hingga 90% dari nilai faktur Anda di muka dan sisanya, dikurangi biaya, setelah pelanggan membayar tagihan. Kelemahan dari anjak faktur, selain biaya, adalah pelanggan Anda harus membayar kreditur secara langsung. Anda tidak lagi mengontrol proses penagihan, dan pelanggan Anda tahu bahwa Anda telah membayar tagihan mereka. Ada kemungkinan buruk bahwa di masa depan, mereka mungkin tidak menggunakan layanan atau produk Anda karena proses penagihan dari pihak ketiga pasti sangat ketat. Karena pihak ketiga akan berhak menerima pengembalian bunga dari hasil pembayaran nasabah yang berhasil.
Contoh:
Jika Anda memiliki tagihan yang belum dibayar sebesar Rp 500.000.000, Anda akan menerima perkiraan pembayaran tunai dari pemberi pinjaman sekitar Rp 440.000.000-Rp 470.000.000 dan sekitar Rp 30.000.000-Rp 60.000.000 setelah pembayaran minimum.
Dengan diskon faktur, pemberi pinjaman biasanya memberikan pinjaman sebesar 80% hingga 90% dari jumlah faktur untuk bisnis Anda. Setelah pelanggan Anda membayar faktur, Anda melunasi pinjaman dan mempertahankan nilai tagihan yang belum dibayar, dikurangi biaya layanan.
Contoh:
Jika Anda memiliki tagihan yang belum dibayar sebesar Rp 500.000.000, Anda akan menerima Rp 475.000.000 di muka dan sisa Rp 25.000.000, dikurangi biaya apa pun, setelah pembayaran tagihan.
Berapa perkiraan biaya pembiayaan faktur?
Biaya invoice financing akan bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti kualitas kredit pelanggan Anda, persyaratan perjanjian invoice financing Anda, dan kondisi pasar. Ukuran bisnis Anda juga dapat memengaruhi biaya pembiayaan faktur. Namun, biaya utama pembiayaan faktur adalah sebagai berikut.
Ini mencakup biaya manajemen, penagihan dan administrasi, dan dibebankan sebagai persentase dari omset kotor perusahaan Anda. Tingkat umum berkisar antara 0,75 dan 2,5%.
Seperti halnya pembayaran bunga atas pinjaman bisnis, penarikan Anda akan dikenakan biaya diskon. Rata-rata antara 1% dan 3% dari tarif dasar, biaya diskon akan dihitung setiap hari setelah uang muka. Artinya, jika pelanggan Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar, Anda akan dikenakan biaya lebih banyak. Biaya diskon dibayar mingguan atau bulanan, tergantung pada preferensi pemberi pinjaman.
Jika pemberi pinjaman Anda ingin melakukan pemeriksaan latar belakang pada Anda dan klien Anda, kemungkinan akan membebankan biaya sebesar 0,2% – 2,5% dari omset kotor.
Beberapa perusahaan membebankan biaya untuk memperbarui akun Anda di akhir kontrak, tetapi banyak yang tidak.
Jika Anda memiliki kontrak dengan pemberi pinjaman pembiayaan faktur untuk jangka waktu tetap, mereka mungkin menagih Anda jika Anda mengakhiri kontrak lebih awal (bergantung pada ukuran pembiayaan faktur Anda).
Manfaat Pembiayaan Faktur
Pembiayaan faktur tentu membantu dalam mempercepat arus kas sebelum melunasi tagihan pada waktu pembayaran pinjaman yang ditentukan. Ini jelas mengurangi risiko kredit termasuk biaya manajemen yang mungkin timbul bagi perusahaan. Hal ini jelas mempengaruhi tingkat likuiditas dan daya tawar perseroan terhadap open funding lebih lanjut. Berikut deskripsinya:
- Akses instan ke uang tunai
Anda dapat menerima pembayaran segera setelah Anda mengirim faktur (biasanya dalam satu atau dua hari) alih-alih menunggu pelanggan Anda membayar Anda.
- Aset tidak berisiko.
Tidak seperti pinjaman bisnis, pembiayaan faktur tidak membahayakan aset Anda karena pinjaman didasarkan pada faktur yang belum dibayar.
- Buka tabungan investasi.
Jika Anda adalah perusahaan baru dan ingin mengembangkan bisnis dengan cepat, suntikan dana berdasarkan faktur yang belum dibayar dapat membantu Anda berinvestasi dan tumbuh dengan cepat.
- Memperlancar arus keuangan bisnis Anda
Arus keuangan bisnis tentunya bergantung pada penerimaan pembayaran dari pelanggan. Namun, tidak jarang pelanggan membutuhkan waktu lebih lama untuk melakukan pembayaran. Hal inilah yang pada akhirnya menyebabkan arus keuangan bisnis Anda berkurang. Sebagai pemilik bisnis, Anda pasti ingin arus keuangan berjalan dengan lancar. Selain itu, biaya operasional juga tertahan karena tagihan yang belum dibayar. Dengan invoice financing, Anda tidak perlu khawatir dengan dana yang dibutuhkan untuk menutupi biaya operasional bisnis. Bisnis Anda tetap bisa berjalan lancar, dan Anda bisa mengerjakan proyek lain dengan dana yang dipinjam melalui invoice financing.
- dapat mengisi kesenjangan pendanaan.
Bisnis yang berkembang sering kali mengalami kesulitan untuk memenuhi biaya produksi sambil menunggu 30 hingga 90 hari untuk membayar barang dan jasa jadi mereka. Pembiayaan faktur dapat membantu mengisi celah ini. Ini ideal untuk bisnis yang mungkin perlu membayar karyawan setiap minggu, tetapi sering menunggu 30, 60, atau 90 hari untuk menagih faktur dari pelanggan.
- mudah diakses.
Pembiayaan faktur juga memungkinkan bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan konvensional untuk mengelola kebutuhan modal kerja mereka dengan lebih baik. Bisnis yang memiliki lebih banyak peminjam, yang berarti campuran pelanggan yang kurang beragam, mungkin terlalu berisiko untuk pinjaman bank tradisional. Namun tidak seperti pembiayaan faktur, perusahaan pembiayaan faktur berfokus pada faktor-faktor seperti kelayakan kredit pelanggan Anda.
- Proses ini tidak memakan banyak waktu.
Menunggu pelanggan membayar tagihan membutuhkan waktu lama dan Anda harus menunggu dana menipis untuk melanjutkan operasi bisnis. Tentu saja hal ini dapat menghambat arus kas dan menyebabkan Anda merugi. Tapi, dengan invoice financing, Anda bisa mengajukan pinjaman dengan cepat, dan proses yang dibutuhkan juga tidak memakan banyak waktu. Proses invoice financing jauh lebih cepat dibandingkan jenis pinjaman lainnya. Biasanya, proses invoice financing hanya memakan waktu 2 hari, dan dana akan langsung cair. Anda kemudian dapat menggunakan dana tersebut sebagai biaya operasional bisnis sambil menunggu pelanggan membayar tagihan.
#Definisi #invoice #financing #manfaat #dan #cara #kerjanya #untuk #bisnis Definisi invoice financing, manfaat dan cara kerjanya untuk bisnis.
